העולם הפנסיוני עצום. האפשרויות שהוא מציע מגוונות ולבחירה שלנו ישנה משמעות גדולה לגבי עתידנו בגיל פרישה או במקרה של נכות או פטירה חלילה.
העולם הפנסיוני בנוי משני חלקים מרכזיים – חיסכון ארוך טווח וביטוח לשעת הצורך – שהידע בהם הוא צורך בסיסי של כל אזרח בישראל.
נתחיל בסקירה כללית וקצרה על האפיקים הפנסיוניים הקיימים היום:
• קרן פנסיה מקיפה – מציעה מסלולים מובנים המשלבים חיסכון פנסיוני לגיל פרישה עם ביטוח למקרה של מוות וביטוח למקרים של נכות ואובדן כושר העבודה. כשליש מהחיסכון נושא תשואה מובטחת ע"י המדינה.
• קרן פנסיה משלימה – לא נושאת תשואה מובטחת ומאפשרת חיסכון בשיעור שעולה על תקרת ההפקדה המקסימלית לקרן פנסיה, עם או בלי מרכיבי ביטוח.
• קופת גמל – אפיק חיסכון פנסיוני לגיל פרישה, ללא ביטוח למקרה נכות או פטירה חלילה.
• ביטוח מנהלים – אפיק חיסכון וביטוח פנסיוני המאפשרים לחוסך ליהנות מפוליסה חוזית שתנאיה לא משתנים, וזאת בשונה מקרנות הפנסיה אשר כפופות לתקנון אשר משתנה מעת לעת.
• קרן השתלמות – אפיק חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר מזכה את החוסך בהטבות מס משמעותיות (ניכוי) וכן פטור מלא ממס על תשואת הקרן.
• קופת גמל להשקעה – אפיק חיסכון נזיל המאפשר לחוסך להמיר את הצבירה לקצבה פנסיונית בגיל פרישה וליהנות בפטור ממס על התשואה.
בשבוע הבא:
נתחיל בסדרת פוסטים מקיפים, המסבירים את יתרונות וחסרונות כל אחד מהאפיקים הללו.
הצטרפו לאלפים שכבר נהנים מהמיזם "כלכלה בנעלי בית"
- באתר אקטואליק – בקטגוריה המיוחדת
- בקבוצות וואטסאפ ייעודיות – הנה קישור לאחת מהן
- בערוץ הטלגרם החדש – הקליקו להצטרפות
- בתיבת הדוא"ל שלכם – נרשמים כאן
תגובות