ביטוח מנהלים. אילוסטרציה (צילום: pixabay)
בשבוע שעבר הזכרנו בקצרה את מקור השם "ביטוח מנהלים" ומדוע הוא לא מיועד למנהלים בלבד, אבל יש פרט חשוב עוד יותר בסיפור: אם רכשתם בעבר ביטוח מנהלים ייתכן מאוד שעליכם להתעקש שלא לעבור למוצר חיסכון פנסיוני אחר.
גובה הקצבה שנקבל מהפקדה לביטוח מנהלים, בדומה לקרן פנסיה, נקבע בהתאם לסכום הכסף שנצבר בחיסכון לאורך כל השנים עד גיל הפרישה וחלוקתו במקדם ההמרה הקיים בפוליסה.
מקדם המרה לקצבה הוא מספר שבעזרתו "מתרגמים" סכומים שנצברו בחיסכון פנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים. ככל שמקדם ההמרה נמוך יותר, גובה קצבת הפנסיה החודשית שצפויה למבוטח תהיה גדולה יותר.
מקדם ההמרה מתעדכן מעת לעת בהתאם לטבלאות תוחלת החיים המתפרסמות על ידי רשות שוק ההון, וזאת בהתאם לעלייה בתוחלת החיים.
פוליסות ביטוח מנהלים שנרכשו עד לשנת 2013 הינן הפוליסות היחידות עם "מקדם המרה מובטח". מקדם מובטח (הנקרא גם "מקדם קצבה מגלם הבטחת תוחלת חיים") הוא מקדם המרה שנקבע כבר ביום ההצטרפות לפוליסה ומבוסס על לוחות תמותה הנכונים במועד זה. מקדם מובטח אינו ניתן לשינוי, גם כאשר משתנים לוחות תמותה ותוחלת חיים.
לכן, ככל ורכשתם ביטוח מנהלים לפני 2013, חשוב מאוד שלא לבצע שינויים בחיסכון הפנסיוני ללא התייעצות עם מומחה לביטוח פנסיוני.
בשבוע הבא:
נכיר את קרנות ההשתלמות.
הצטרפו לאלפים שכבר נהנים מהמיזם "כלכלה בנעלי בית"
- באתר אקטואליק – בקטגוריה המיוחדת
- בקבוצות וואטסאפ ייעודיות – הנה קישור לאחת מהן
- בערוץ הטלגרם החדש – הקליקו להצטרפות
- בתיבת הדוא"ל שלכם – נרשמים כאן
תגובות